Крупные банки пойдут по деревням

Как говорится в документе, "Банк России продолжит работу по дальнейшему обеспечению условий развития региональных сетей кредитных организаций, в том числе за счет отмены территориального ограничения на создание операционных офисов". Сегодня действует норма, которая позволяет развивать сеть операционных офисов в любом федеральном округе только при наличии в нем хотя бы одного филиала. До 2007 года действовала еще более жесткая норма - требовалось наличие филиала в каждом регионе.

Самым удивительным президент Ассоциации региональных банков России и член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает то, что самая низкая насыщенность банковского рынка наблюдается на Урале. Вслед за ним идут Северо-Кавказский регион и Дальний Восток.

"Если Центробанк пойдет по пути дальнейшей либерализации своих нормативов, это можно только приветствовать",- высказался управляющий директор блока "Сеть" банка "Открытие" Иван Алексеев.
Однако, минусы данной реформы могут почувствовать небольшие региональные банки, которым придется конкурировать с крупными игроками федерального уровня. Не исключено, что многие банки-аборигены в итоге будут поглощены пришедшими в регионы кредитными организациями федерального уровня.

"Конечно, это изменение на руку крупным банкам. Но это и не противоречит политике государства, направленной на рост минимального размера капитала банков. В целом, изменение поспособствует гармонизации банковского сектора. Но отмечу, что если в регионе нет бизнеса в принципе, то и банки все равно туда не пойдут",- прокомментировала корреспонденту Firstnews главный аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.

"Крупные банки, обладающие банковской сетью федерального масштаба, будут продолжать территориальную экспансию путем увеличения своего присутствия на региональных рынках . В такой ситуации региональным банкам будет сложно конкурировать с "крупняком”, особенно в области банковского ритейла, где важным фактором устойчивости бизнес-модели является максимальный территориальный охват целевой клиентской группы. Таким образом, продолжатся процессы слияния региональных банков с крупными федеральными банками",- соглашается Иван Алексеев.

Отметим, что открытие и содержание филиала куда более хлопотное и дорогое дело, чем работа офиса. Тем не менее, практика показывает, что со временем банки, открывшие большое количество допофисов стараются преобразовать часть из них в филиалы.

"В случае отмены ограничений можно будет открыть головной офис в Москве и покрыть всю страну сетью офисов. Однако, такой сетью будет очень сложно управлять даже при нынешнем развитии информационных технологий. Открывать сначала офисы, а потом филиал - это более удобный и постепенный вариант развития для банков",- поделился с корреспондентом Firstnews Анатолий Аксаков.

"Открытие операционного офиса обходится нам на 15%, а содержание на 10% дешевле, чем аналогичные затраты для филиала. В филиалах ведется баланс, все функции, которые не настроены на клиента, то есть все обеспечивающие функции - бэк-офис, функции внутреннего сервиса. В связи с этим в них значительная доля персонала занята не продажами, а обеспечивающим функциями, что создает дополнительные издержки",- прокомментировал Firstnews заместитель начальника управления администрирования и развития сети ВТБ24 Владислав Брындин.

Для рядового клиента особой разницы между филиалом или офисом обслуживания нет. И там, и там он, как правило, может осуществить платежи, открыть счет или взять кредит. Но возня с обязательным открытием филиала, который по большому счету представляет собой отдельный небольшой банк, останавливает кредитные организации от освоения ряда регионов, а это, в свою очередь, лишает их жителей выбора.